Negli ultimi anni, l'invoice trading ha guadagnato sempre più popolarità come una forma alternativa di finanziamento per le imprese. In particolare, l'invoice trading offre una soluzione diretta al problema dei ritardi nei pagamenti, che ha ripercussioni negative soprattutto per le piccole e medie imprese (PMI).
Quando le PMI subiscono ritardi nei pagamenti da parte dei clienti, possono trovare difficile gestire la loro liquidità e le operazioni quotidiane. Ed è proprio in questo contesto che l'invoice trading può rappresentare un valido strumento per ottenere liquidità immediata, mediante il trasferimento dei crediti commerciali per sbloccarne il valore, riducendo così l'impatto dei ritardi nei pagamenti sul loro business.
Contribuendo, al contempo, alla stabilità finanziaria dell’azienda.
Cos'è l'invoice trading?
L'invoice trading è un meccanismo mediante il quale le imprese possono trasferire i loro crediti commerciali a investitori professionisti utilizzando piattaforme digitali.
In questo processo, l'investitore che acquista la fattura fornisce un anticipo all'azienda cedente, di solito intorno al 90% del valore del credito, impegnandosi poi a pagare il saldo al momento del pagamento del debitore a scadenza della fattura. L'anticipo ricevuto è netto di interessi e commissioni, che costituiscono la remunerazione sia per l'investitore che finanzia l'operazione, sia per la piattaforma che facilita lo scambio tra le parti interessate.
In pratica, un'azienda che ha bisogno di liquidità può caricare le proprie fatture su una piattaforma online di invoice trading, dove gli investitori possono acquistarle a un prezzo scontato rispetto al loro valore nominale. L'azienda riceve, quindi, un pagamento anticipato per le fatture vendute, mentre gli investitori ottengono un rendimento una volta che le fatture vengono saldate dai debitori.
Quali sono i vantaggi dell'invoice trading?
I vantaggi principali che le aziende possono trarre dal ricorrere allo strumento dell’invoice trading includono:
- Flusso di cassa migliorato: le imprese possono ottenere fondi immediati invece di dover attendere il pagamento delle fatture, potendo quindi gestire le spese correnti e investire in processi di crescita e sviluppo.
- Minimizzazione del rischio di credito: trasferendo le fatture ai finanziatori, le imprese si liberano del rischio di credito associato ai propri clienti, poiché è il finanziatore a diventare responsabile del recupero dei pagamenti.
- Accesso a liquidità: le imprese possono accedere a liquidità aggiuntiva senza dover ricorrere a prestiti bancari tradizionali o diluire la propria proprietà attraverso la vendita di azioni.
- Flessibilità: il finanziamento delle fatture può essere utilizzato in modo flessibile per soddisfare le esigenze finanziarie specifiche dell'azienda.
- Velocità: il processo di invoice trading può essere più veloce rispetto alle procedure di finanziamento tradizionali, consentendo alle imprese di ottenere fondi più rapidamente quando ne hanno bisogno.
- Maggiore controllo finanziario: le imprese possono scegliere quali fatture vendere e quando farlo, mantenendo un certo grado di controllo sulla loro gestione finanziaria.
L'invoice trading, quindi, rappresenta una soluzione innovativa e flessibile per le imprese che cercano di migliorare la propria gestione del flusso di cassa e ottenere liquidità immediata.
La piattaforma Digital Technologies: DigPay e il modulo di invoice trading
DigPay è una soluzione all'avanguardia nel campo della gestione finanziaria aziendale, offrendo una suite completa di strumenti avanzati all'interno di un portafoglio elettronico digitale. Con un'enfasi particolare sull'automazione e sull'ottimizzazione dei processi legati agli incassi e ai pagamenti, DigPay si distingue per la sua capacità di semplificare e migliorare la gestione finanziaria aziendale.
Nell’ambito della supply chain finance, infatti, le funzionalità spaziano dalla gestione del processo di fatturazione elettronica, alla possibilità di abilitare e automatizzare i pagamenti digitali direttamente dalla piattaforma, grazie alla partnership consolidata con Stripe, leader internazionale nel settore dei digital payments.
Inoltre, è presente anche un modulo di invoice trading, progettato per consentire alle imprese di cedere le loro fatture per ottenere liquidità immediata anziché dover attendere i tempi di pagamento dei clienti. Il tutto con una minimizzazione del rischio: da un lato, grazie all’adozione di tecnologie d’avanguardia - come l’AI - per contrastare il rischio di frodi e, dall’altro, per la possibilità di attivare tutta una serie di servizi assicurativi, anche custom.
DigPay si propone, quindi, come la chiave per la trasformazione e il potenziamento della gestione finanziaria aziendale, mettendo a disposizione delle imprese un'unica piattaforma digitale integrata, che abilita la gestione efficiente e trasparente di tutti gli aspetti legati agli incassi, ai pagamenti e al finanziamento delle fatture.
Grazie alla sua natura digitale e automatizzata, DigPay aiuta le aziende a migliorare l'efficienza operativa, aumentare la trasparenza finanziaria e prendere decisioni finanziarie informate e tempestive.
